미국에서 살아보니 크레딧이 정말 중요한 이유 7가지

 

미국에서 오래 생활하면서 느낀 것 중 하나가 있습니다.

미국에서는 크레딧(Credit)이 정말 중요하다는 것입니다.

처음에는 크레딧을 단순히 신용카드를 만들거나 돈을 빌릴 때 필요한 신용점수 정도로 생각했습니다.

하지만 미국에서 생활하고, 자동차도 사고, 집도 사고, 사업도 하다 보니 생각이 달라졌습니다.

크레딧은 단순한 숫자가 아니라 미국에서 살아가는 동안 여러 중요한 순간에 따라다니는 하나의 금융 기록이라는 생각이 들었습니다.

그래서 오늘은 제가 미국에서 직접 생활하면서 느낀 크레딧이 중요한 이유 7가지를 정리해보려고 합니다.

1. 자동차를 구입하거나 리스할 때 크레딧이 중요하다

미국에서 생활하다 보면 자동차가 필요한 경우가 많습니다.

자동차를 현금으로 구입하지 않는다면 보통 Auto Loan을 받거나 Lease를 하게 됩니다.

이때 크레딧에 따라 금융 조건이 달라질 수 있습니다.

같은 가격의 자동차를 구입하더라도 이자율이나 승인 조건이 달라지면 실제로 내가 지불하는 돈에는 상당한 차이가 생길 수 있습니다.

그래서 자동차를 구입하기 직전에만 크레딧을 신경 쓰는 것이 아니라 평소부터 관리하는 것이 중요하다는 것을 알게 되었습니다.

2. 집을 살 때 크레딧의 차이가 더 크게 느껴진다

집을 구입할 때는 크레딧의 중요성을 더욱 크게 느낄 수 있습니다.

대부분의 사람에게 집은 자동차보다 훨씬 큰 금액의 대출을 필요로 합니다.

Mortgage를 신청할 때는 크레딧만으로 모든 것이 결정되는 것은 아니지만, 신용 상태는 대출 심사와 조건에 영향을 미치는 중요한 요소 중 하나입니다.

대출 금액이 커지고 기간이 길어질수록 작은 금리 차이도 장기적으로는 큰 돈의 차이가 될 수 있습니다.

그때부터 저는 좋은 크레딧이 단순히 높은 점수를 가지고 있다는 의미가 아니라,

필요할 때 더 좋은 금융 조건을 선택할 가능성을 높여주는 자산이 될 수 있겠구나

라는 생각을 하게 되었습니다.

3. 신용카드를 만들 때도 차이가 생긴다

신용카드도 마찬가지입니다.

미국에는 정말 다양한 Credit Card가 있습니다.

Cash Back, Travel Rewards, Business Card 등 종류도 많고 카드마다 조건도 다릅니다.

하지만 내가 원하는 카드를 항상 만들 수 있는 것은 아닙니다.

신용 기록이나 소득 등 여러 조건에 따라 승인이 달라질 수 있기 때문입니다.

그래서 크레딧은 단순히 돈을 빌리기 위한 것이 아니라 내가 이용할 수 있는 금융상품의 선택 폭과도 연결될 수 있다는 것을 알게 되었습니다.

4. 사업을 할 때도 개인 크레딧을 무시하기 어렵다

저는 사업을 하면서 이것도 많이 느꼈습니다.

회사를 만들었다고 해서 처음부터 모든 금융 거래가 회사의 신용만으로 이루어지는 것은 아니었습니다.

특히 작은 사업이나 새로 시작한 사업의 경우에는 금융기관이나 거래 과정에서 사업주의 개인 신용이나 개인 보증이 중요해지는 경우가 있습니다.

그래서 저는 개인 돈과 사업 돈을 구분하는 것도 중요하지만,

사업을 한다고 해서 개인 크레딧 관리를 소홀히 해서는 안 된다는 것도 배우게 되었습니다.

5. 한 번의 실수가 생각보다 오래 갈 수 있다

크레딧은 쌓는 데 시간이 걸립니다.

그런데 문제는 실수입니다.

Payment Due Date를 놓치거나 연체가 발생하면 그 영향이 생각보다 오래 갈 수 있습니다.

특히 여러 개의 카드와 대출을 관리하다 보면 “이번 달 한 번 정도인데 괜찮겠지”라고 생각하기 쉽습니다.

저 역시 살아가면서 크레딧과 관련해 여러 가지를 경험하면서,

좋은 기록을 만드는 것만큼 기존 기록을 지키는 것도 중요하다

는 것을 알게 되었습니다.

그래서 지금은 Auto Pay, Due Date 확인, 계좌 잔액 확인 같은 아주 기본적인 관리가 오히려 중요하다고 생각합니다.

6. 좋은 크레딧은 선택의 폭을 넓혀준다

제가 생각하는 좋은 크레딧의 가장 큰 장점은 단순히 높은 점수를 자랑할 수 있다는 것이 아닙니다.

선택할 수 있는 가능성을 높여준다는 것입니다.

자동차가 필요할 때, 집을 구입할 때, 사업 자금이 필요할 때 또는 새로운 금융상품을 알아볼 때 신용 상태가 좋다면 선택지가 더 많아질 가능성이 있습니다.

반대로 신용에 문제가 생기면 돈이 가장 필요한 순간에 선택지가 줄어들 수도 있습니다.

그래서 저는 크레딧을 필요할 때 사용할 수 있는 금융상의 선택권이라고 생각하게 되었습니다.

7. 크레딧은 돈처럼 관리해야 하는 자산이라고 생각한다

예전에는 은행에 얼마가 있는지, 집이 얼마인지, 사업이 얼마나 매출을 올리는지가 자산이라고 생각했습니다.

지금은 생각이 조금 달라졌습니다.

미국에서는 좋은 크레딧 역시 관리해야 할 중요한 금융 자산 중 하나라고 생각합니다.

좋은 크레딧은 하루아침에 만들어지지 않습니다.

오랜 기간 청구서를 제때 납부하고, 신용을 무리하게 사용하지 않고, 자신의 금융 기록을 꾸준히 관리하면서 만들어지는 것입니다.

그래서 미국에서 처음 생활을 시작하는 분이라면 가능한 한 일찍 크레딧에 관심을 갖는 것이 좋다고 생각합니다.

내가 미국 생활을 처음부터 다시 시작한다면

만약 제가 미국 생활을 처음부터 다시 시작할 수 있다면 크레딧 관리를 훨씬 일찍 시작할 것 같습니다.

거창한 방법부터 찾지는 않을 것입니다.

청구서를 제때 내고, 신용카드 사용 내역을 확인하고, Auto Pay가 제대로 작동하는지 확인하고, 정기적으로 Credit Report를 살펴보는 기본적인 습관부터 만들 것 같습니다.

그리고 무엇보다,

“나중에 필요할 때 관리하면 되겠지”라고 생각하지 않을 것입니다.

크레딧은 필요해진 다음 급하게 만드는 것이 아니라 필요하지 않을 때부터 차근차근 관리해 두는 것이 중요하다는 것을 미국에서 생활하면서 배웠기 때문입니다.

크레딧이 왜 중요한지 아는 것만큼, 어떤 행동 때문에 점수가 떨어지는지를 아는 것도 중요합니다. 제가 실제 미국 생활에서 경험하고 알게 된 크레딧 점수가 떨어지는 대표적인 이유 7가지도 정리해 두었습니다.

앞으로 NAREVUM에서는 제가 직접 미국에서 생활하고 사업하면서 경험한 크레딧, 부채, 사업, 부동산, 세금 이야기를 하나씩 기록해보려고 합니다.

누군가에게는 제가 겪었던 시행착오가 조금이라도 도움이 되었으면 좋겠습니다.